2026年1月5日发布 · 宏利全新储蓄险宏利2026新品完全指南Genesis Centurion + Genesis 深度评测宏摯家傳承预期IRR 6.5%，宏摯傳承整付3年回本。详解双重兑现、身心守护预支、市场首创摯易取等核心功能。
Genesis Centurion
6.5%
预期总IRR
Genesis 整付
3年
预期回本
货币选项
7种
全球资产配置
产品类型
2款
旗舰版+基础版
产品发布背景2026年1月5日，宏利香港正式发布两款全新分红储蓄险产品：宏摯家傳承保險計劃（Genesis Centurion）和宏摯傳承保障計劃（Genesis）。
这是宏利在2026年开门红期间的重磅产品发布，旨在为不同需求的客户提供更丰富的储蓄险选择。两款产品定位明确：Genesis Centurion主打高回报长期财富累积，Genesis则强调灵活性和即时保障。
📅发布日期
2026年1月5日正式上市
🎯产品数量
2款全新分红储蓄险
💡市场首创
摯易取、安枕无忧服务
🎁开门红优惠
预缴利率高达6.5%×2年
两款产品一览Genesis Centurion = 高回报旗舰版 | Genesis = 灵活储蓄基础版
宏摯家傳承Genesis Centurion · 旗舰版
预期IRR
6.5%
回本时间
~6年
27年退保
~6倍
缴费期
3选项
✓双重兑现选项（无忧选+红利锁定）✓市场首创摯易取功能✓身心守护预支保障✓完整财富传承功能✓7种保单货币宏摯傳承Genesis · 基础版
无忧选入息
~4.6%
回本时间
~3年
三代传承
~12倍
缴费期
5选项
✓无忧选定期入息✓终期红利锁定权益✓身心守护预支保障✓可附加人寿/危疾/医疗✓7种保单货币宏摯家傳承详细解读Genesis Centurion Insurance Plan · 旗舰版
💰双重兑现选项无忧选定期入息 + 终期红利锁定权益，无需退保即可提取资金
🛡️身心守护预支确诊危疾或精神疾病可锁定100%终期红利作为备用资金
🔄7种货币转换美元/港元/人民币/加元/澳元/英镑/新加坡元，第3年起可转换
👨👩👧完整传承功能更改受保人、后备受保人、保单分拆、传意选，财富世代相传
💡摯易取（首创）授权家人代为提取预设比例的保单价值，市场首创功能
🏥安枕无忧服务丧失行为能力时，指定人士可代为执行预设的保单管理指示
预期收益数据年份保证现金价值预期退保价值预期倍数预期IRR第5年~60%~95%~1.0x-第6年~65%~102%~1.0x~0.3%第10年~75%~140%~1.4x~3.4%第20年~90%~290%~2.9x~5.5%第27年~100%~600%~6.0x~6.5%第35年~110%~920%~9.2x~6.5%*以上数据为预期非保证值，仅供参考。实际收益取决于投资表现。
无忧选入息示例案例：陈先生5年缴付保费总额 USD 200,000，选择自第20个保单周年日起每年获得无忧选入息：
年度入息
$27,145
占已缴保费
13.57%
入息频率
月/年可选
宏摯傳承详细解读Genesis Insurance Plan · 基础版
⚡快速回本整付保费预期仅3年回本，资金效率高
📈无忧选入息缴清保费后可定期获得非保证入息，约4.6%已缴保费
🔧更多缴费选项整付/3年/5年/10年/15年，满足不同资金规划
➕附加保障可附加人寿、住院、危疾或意外保障（港元/美元保单）
🛡️身心守护预支危疾/精神疾病可锁定100%终期红利
👨👩👧财富传承更改受保人、后备受保人、保单分拆等功能
案例演示：三代传承Ted（55岁）整付USD 100,000
• 预期3年回本• 第11年（66岁退休）起行使无忧选• 每年提取约$10,062（~10%已缴保费）• 第30年更改受保人为儿子Toby• 三代传承后继续传给孙辈预期总收益
$1,227,152
总提取 $1,006,200 + 最终退保 $220,952
= 已缴保费的 12.27 倍
投保年龄与最低保费缴费期投保年龄最低年缴(USD)最低整付(USD)整付0-80岁-$6,5003年0-75岁$3,500-5年0-75岁$2,500-10年0-70岁$1,500-15年0-60岁$1,000-两款产品详细对比对比项Genesis CenturionGenesis产品定位高回报旗舰版灵活储蓄基础版缴费期选项整付/3年/5年整付/3年/5年/10年/15年预期IRR~6.5%~4.6%（无忧选入息率）预期回本时间~6年~3年（整付）终期红利锁定起始第10年起第5年起锁定限制连续25年不超过50%连续5年不超过50%附加保障无可加人寿/危疾/住院/意外摯易取功能有（市场首创）无保费假期仅5年缴可选5/10/15年缴可选适合人群长期投资者、高净值传承灵活规划、教育基金✅ 选Genesis Centurion如果...• 追求更高的长期回报• 资金可长期投入（6年+回本）• 需要摯易取等高级功能• 以财富传承为主要目标✅ 选Genesis如果...• 希望快速回本（3年）• 需要更多缴费期选择• 想要附加危疾/医疗保障• 用于教育基金或中期规划与竞品对比Genesis Centurion vs 友邦环宇盈活 vs 保诚隽富 vs 安盛摯匯
对比项Genesis Centurion友邦环宇盈活保诚隽富安盛摯匯公司宏利友邦保诚安盛预期IRR（长期）~6.5%~6.0%~5.8%~5.7%货币选项7种9种7种6种终期红利锁定第10年起第15年起第5年起第10年起定期入息功能无忧选尚领入息隽升入息挚定入息危疾预支有（100%红利锁定）有有有精神疾病预支有（5种）无有无保单分拆有有有有2026年1月优惠预缴6.5%×2年预缴4.3%+回赠21%预缴4.5%+回赠17%预缴4.5%+回赠31%💡 选择建议• 追求最高回报: Genesis Centurion（预期IRR 6.5%）• 看重货币灵活性: 友邦环宇盈活（9种货币）• 早期锁定红利: 保诚隽富（第5年起）• 开门红优惠最大: 安盛摯匯（回赠31%）• 精神疾病保障: Genesis系列独有（5种精神疾病）真实案例演示👴案例1：退休规划Genesis Centurion
客户王先生 45岁缴费5年×$40,000总保费$200,00060岁起入息$27,145/年领取至80岁$542,90080岁退保~$850,000总收益~$1,392,900倍数~7.0倍👧案例2：教育基金Genesis 基础版
客户李女士 35岁受保人女儿 5岁缴费5年×$40,000总保费$200,00013-16年提取$200,000（大学教育）女儿18-21岁17年起入息$15,000/年第95年退保~$1,095,634倍数~5.5倍👨👩👧👦案例3：家族传承Genesis Centurion
客户张先生 50岁缴费整付$500,000第10年起锁定部分红利第20年更改受保人为儿子第40年保单分拆给孙辈传意选指定分配比例预期50年价值~$5,000,000倍数~10倍宏利投资策略解析了解Genesis系列背后的资产配置逻辑
资产配置组合资产类别比例说明固定收益~40%政府债券、投资级企业债股权类~35%全球股票、私募股权房地产~15%商业地产、房地产信托另类投资~10%基础设施、对冲基金*资产配置比例为参考值，实际会根据市场情况动态调整
🌍 全球多元化配置宏利资产管理规模超过7,000亿美元，投资团队遍布全球16个市场，能够捕捉不同地区的投资机会，分散单一市场风险。
📈 长期价值投资Genesis系列采用长期投资策略，不追逐短期波动，专注于具有稳定现金流和增长潜力的资产。
🔒 风险管控机制通过保证利益与非保证利益的结构设计，平衡收益与风险，即使市场波动也能提供一定的保证价值。
宏利分红历史回顾参考历史分红实现率，但过去表现不代表未来
主要储蓄险分红实现率（2024年度）产品归原红利实现率终期红利实现率总实现率丰裕传承系列100%93%96%活耀人生系列100%89%94%创富传承系列100%87%92%富传万代系列100%85%91%宏利智优裕系列100%82%88%*数据来源：宏利香港官网公布的分红实现率报告（2024年度）。归原红利通常100%实现，终期红利受市场表现影响。
平均归原红利实现率
100%
保证部分稳定派发
平均终期红利实现率
87%
非保证部分略低于预期
历史偿付能力比率
300%+
远超监管要求150%
详细收益对比表不同缴费期和持有年限的预期收益对比
Genesis Centurion 整付 USD 100,000年份保证现金价值预期终期红利预期退保价值预期倍数年化IRR第3年$58,000$30,000$88,0000.88x-4.1%第5年$60,000$35,000$95,0000.95x-1.0%第6年$65,000$37,000$102,0001.02x0.3%第10年$75,000$65,000$140,0001.40x3.4%第15年$82,000$118,000$200,0002.00x4.7%第20年$90,000$200,000$290,0002.90x5.5%第25年$98,000$352,000$450,0004.50x6.2%第30年$105,000$545,000$650,0006.50x6.5%第40年$120,000$1,080,000$1,200,00012.00x6.5%Genesis 整付 USD 100,000年份保证现金价值预期终期红利预期退保价值预期倍数年化IRR第3年$92,000$8,000$100,0001.00x0%第5年$94,000$12,000$106,0001.06x1.2%第10年$100,000$35,000$135,0001.35x3.0%第15年$105,000$65,000$170,0001.70x3.6%第20年$110,000$110,000$220,0002.20x4.0%第30年$120,000$230,000$350,0003.50x4.3%第40年$135,000$430,000$565,0005.65x4.5%*以上数据为示意性预测，实际收益可能因市场表现而有所不同。
香港投保完整流程从咨询到保单生效的全流程指引
1初步咨询联系持牌保险顾问，了解产品详情，确认符合投保需求
预计时间：1-3天
2准备资料身份证/护照、地址证明、收入证明、健康申报
预计时间：1-2天
3预约赴港安排香港行程，需本人亲自签署保单文件
预计时间：提前1周
4签署保单在香港完成签名、拍照验证、缴付首期保费
预计时间：当天
5核保审批保险公司审核申请材料，可能需要补充资料
预计时间：5-10天
6保单生效收到承保邮件，保单正式生效，获取保单编号
预计时间：核保后即时
📋 所需材料清单必备材料
• 有效港澳通行证/护照• 3个月内地址证明（水电费单等）• 银行卡或支票簿（缴费用）大额保单可能需要
• 收入证明（工资单/完税证明）• 资产证明（房产/存款）• 体检报告（视年龄和保额）缴费方式详解了解不同缴费方式的优缺点
缴费方式首期保费续期保费手续费适用人群香港银行本票✓✓无有香港银行账户者支票（港币/美元）✓✓无有香港银行账户者FPS转数快✓✓无有香港银行账户者银联卡（借记卡）✓✗约1%内地客户首期缴费VISA/Master信用卡✓有限额约2-3%急需缴费或累积积分电汇（TT）✓✓银行手续费大额保费或无香港账户💡 推荐：开设香港银行账户• 续期保费可自动扣款（DDA）• 零手续费，汇率透明• 方便后续理赔金收取• 可同时开通美元账户⚠️ 注意事项• 银联卡单笔有限额（约5万美元）• 信用卡可能会被银行拒绝• 首期必须本人在港缴费• 建议携带多种缴费方式备用更多应用场景🏥案例4：危疾应急基金身心守护预支功能
刘先生（50岁）持有Genesis Centurion保单10年，预期终期红利已累积$80,000。不幸确诊早期癌症。
身心守护预支后：
锁定终期红利$80,000（100%）可提取现金随时提取作为医疗费保单状态继续有效，仍可增值💱案例5：多币种资产配置货币转换功能
陈女士以USD投保Genesis，3年后女儿计划赴英留学。她将保单货币从USD转换为GBP，锁定汇率优势。
货币转换后：
原保单货币USD → GBP保单价值按当时汇率转换后续收益以GBP计算，避免汇损🔑案例6：摯易取应用市场首创功能
85岁的王老先生行动不便，他预先设定了摯易取，授权儿子每年最多可提取保单价值的10%。
摯易取设置：
授权人儿子小王最高提取比例每年10%用途支付父亲护理费用✂️案例7：保单分拆传承财富精准分配
黄先生持有价值$1,000,000的Genesis Centurion保单，有3个子女。他选择将保单分拆成3份，每份$333,333。
分拆方案：
大儿子$333,333（33%）二女儿$333,333（33%）小儿子$333,333（33%）*分拆后各保单独立运作，可分别管理
2026年Q1开门红优惠Genesis系列可叠加宏利2026年开门红优惠
预缴利率保证利率6.5%预缴期限连续2年优惠截止2026/2/23保费回赠万年青星河尊享II72%Genesis系列25%回赠危疾险10%回赠适合与不适合人群✅ 适合购买Genesis系列的人群长期财富规划者
有5-10年以上的投资期限，追求稳健增值
退休规划需求
希望在退休后获得稳定的非保证入息
教育基金规划
为子女准备海外教育费用，需要定期提取
高净值家族传承
需要保单分拆、传意选等高级传承功能
精神疾病保障需求
Genesis系列独有5种精神疾病预支保障
⚠️ 不适合购买的人群短期资金需求
Genesis Centurion需6年回本，提前退保有损失
追求保证回报
终期红利为非保证，受投资表现影响
需要附加医疗保障
Genesis Centurion不支持附加保障（Genesis可以）
对宏利不熟悉
应先了解公司分红历史和投资策略
资金流动性紧张
储蓄险需长期持有，不宜用急用资金投保
常见问题（20问）产品基础Genesis Centurion和Genesis有什么区别？▼Centurion是旗舰版，预期IRR更高(6.5%)但回本时间较长(6年)；Genesis是基础版，回本快(3年)但收益相对较低，且支持附加保障。7种货币如何选择？▼美元保单投资渠道广、收益潜力高；港元与人民币联动汇率风险低；其他货币适合在当地有资产配置需求的客户。无忧选入息是什么？▼缴清保费后可定期获得非保证入息，可选按月或按年派发，相当于保单的「被动收入」功能。终期红利锁定权益怎么用？▼Genesis第5年起、Centurion第10年起可行使，锁定部分终期红利作为保证资金，但有比例限制。可以中途退保吗？▼可以，但早期退保可能导致本金损失。建议持有至少到回本年(Genesis 3年/Centurion 6年)后再考虑。功能详解什么是摯易取？▼市场首创功能，可授权一位家人代您提取预设比例的保单价值，适合年长保单持有人。仅Genesis Centurion有此功能。身心守护预支保障包括哪些疾病？▼包括9种危疾(癌症、心脏病、中风等)和5种精神疾病(自闭症、躁郁症、精神分裂症等)，可锁定100%终期红利。货币转换有什么限制？▼第3年起每年可转换一次，无须验身，保单生效日期不变。但转换后保单价值会按汇率调整。保单分拆有什么好处？▼可将一张大保单分拆成多张，方便分配给不同家庭成员，更灵活进行财富传承规划。传意选是什么？▼可指定后备受保人和分配比例，原受保人身故后保单自动分拆给后备受保人，实现精准传承。投保实务最低保费是多少？▼Genesis最低整付USD 6,500，5年缴USD 2,500/年。Centurion门槛类似。具体以核保为准。需要体检吗？▼若名义金额不超过指定限额可简易投保免体检，大额保单可能需要体检或财务证明。可以附加什么保障？▼Genesis(港元/美元保单)可附加人寿、住院、危疾或意外保障。Centurion不支持附加保障。保费假期是什么？▼踏入第2年后可选择暂停缴费最多2年，适用于5/10/15年缴(Genesis)或5年缴(Centurion)。如何享受开门红优惠？▼2026年1月5日至2月23日投保并预缴，可享6.5%×2年保证利率。详情咨询顾问。风险与收益预期收益是保证的吗？▼不是。终期红利和无忧选入息都是非保证的，实际金额取决于宏利的投资表现，可能高于或低于预期。宏利的分红历史如何？▼宏利是百年老牌保险公司，分红实现率相对稳定。建议查看其官方公布的分红实现率报告。与银行定期存款相比如何？▼储蓄险预期回报更高但非保证，且需长期持有。定期存款保证收益但利率较低。两者定位不同。汇率变动会影响收益吗？▼会。若选择非本币保单，汇率变动会影响实际收益。建议根据资产配置需求选择货币。如果宏利倒闭怎么办？▼香港保险业受保监局监管，大型保险公司有严格偿付能力要求。但任何保险都有公司信用风险。风险提示非保证利益终期红利和无忧选入息均为非保证，实际金额取决于投资表现，可能高于或低于预期值。
提早退保风险保单设计为长期持有，提早退保可能导致本金损失。Genesis Centurion约6年回本。
货币转换风险转换货币后保证现金价值、终期红利可能随汇率变动而改变。
缓接期限制身心守护预支保障于保单生效日起计一年后方可行使。
总结宏利2026年1月发布的Genesis Centurion和Genesis两款储蓄险，分别定位高回报旗舰版和灵活储蓄基础版，满足不同客户需求。
• Genesis Centurion：预期IRR 6.5%，适合长期投资和财富传承• Genesis：3年回本，适合教育基金和灵活规划• 两款均提供7种货币、身心守护预支、财富传承功能• 开门红优惠：预缴利率6.5%×2年（截止2/23）查看更多深度报告咨询专业顾问扫描下方二维码添加微信，获取个性化投保建议和产品说明书
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数据来源：宏利官方产品单张、宏利香港官网（2026年1月）
更新日期：2026年1月24日
免责声明：本报告仅供参考，不构成任何投资或保险购买建议。产品详情及实际利益以保单条款为准。